随着我国经济金融的发展，银行、金融机构违法发放贷款的行为频发，该行为严重扰乱了金融管理秩序，其社会危害性很大。因此国家对其进行打击的力度在不断加强，法律打击就是其中一个重要的表现。通过检索Alpha案例库发现，近五年来关于涉及违法发放贷款的案件数量不断增多，显然已经成为了常见的犯罪罪名之一。故本文对违法发放贷款罪这一高发罪名的相关情况进行分析。

　　本次分析的数据来源于Alpha案例库中收集的2010年—2019年全国关于违法发放贷款罪一审案例1864个，其中陕西省关于违法发放贷款罪的一审案例共计16个，二审、再审、执行以及没有公开的裁判文书不在本次分析的数据范围之内。说明，因Alpha案例库数据的限制，本文采用的数据可能存在出入。

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

　　单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚个人犯罪。

　　关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

　　（一）违法发放贷款，数额在100万元以上的；

　　（二）违法发放贷款，造成直接经济损失在20万元以上的。

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以二十万元以下罚金。

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以二十万元以下罚金。

　　如：发放贷款这一行为不是一个人可以决定，需要通过评估、调查、审批、签订合同、发放等多个环节，若其在单位中所处的层级较低，且已尽职，应坚持无罪辩护；又如：发放贷款行为人是否违反法律、行政法规规定，实践中，部分行为人因过失违反银行内部的规章制度，应坚持无罪辩护；再如：由于本罪是结果犯，是否数额巨大，是否造成重大损失是本罪坚持无罪辩护的重要影响因素。

　　违法发放贷款犯罪数额的统计是定罪量刑的重要依据，对于发放贷款的数额以及经济损失的认定，往往会因存在以旧还新、以旧借新等特殊且复杂的贷款情况而使最终认定的犯罪数额有误，犯罪数额的统计还是需要结合案件的具体情况严格细致的进行审查。

　　是否能够及时弥补或是退还因违法发放贷款造成的经济损失对于量刑具有重要的影响。

　　通过上述数据的检索分析，近年来违法发放贷款案件数量呈现出快速增长的趋势，其中银行的工作人员被定罪的比重居高不下。究其原因，一方面，金融机构内部规章制度与法律、行政法规的衔接不够，由于内部规章的不完善，造成金融机构工作人员疏忽大意酿成违法操作；另一方面，金融机构在经济高速发展的同时，对于内部的治理过程中存在法律意识淡薄的问题，缺乏刑事法律风险的防范意识也是导致刑事案件高发的重要原因。

　　只要有金融活动，就会有金融风险。尽管有刑法的规制，也难以禁绝违法发放贷款的行为。本罪不以商业银行内部规程作为判断罪与非罪的标准，商业银行亦不应坐享刑法的保护机能，而应加强内部控制管理，细化贷款操作规则，以使刑法的规制与内部管理相得益彰。